非法经营罪 | 非法放贷情节严重的构成非法经营罪

刘彬律师
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2019年11月24日16:08:19 评论 1679字阅读5分35秒

 

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于2019年10月21日发布并实施《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)规定:违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。具体标准如下:

一、“情节严重”的认定情形
以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为,具有下列情形之一的。
但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入。
非法放贷情形 特殊情形 个人 单位
非法放贷数额累计 / 200万元以上 1000万元以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 一般160万元以上 一般800万元以上
黑恶势力 100万元以上 500万元以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 80万元以上 400万元以上
个人违法所得数额累计 / 80万元以上 400万元以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 一般64万元以上 一般320万元以上
黑恶势力 40万元以上 200万元以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 32万元以上 160万元以上
个人非法放贷对象 / 50人以上 150人以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 一般40人以上 一般120人以上
黑恶势力 25人以上 75人以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 20人以上 60人以上
造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的
刑事处罚 处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金
二、“情节特别严重”的认定情形
非法放贷情形 特殊情形 个人 单位
非法放贷数额累计 / 1000万元以上 5000万元以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 一般800万元以上 一般4000万元以上
黑恶势力 500万元以上 2500万元以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 400万元以上 2000万元以上
个人违法所得数额累计 / 400万元以上 2000万元以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 一般320万元以上 一般1600万元以上
黑恶势力 200万元以上 1000万元以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 160万元以上 800万元以上
个人非法放贷对象 / 250人以上 750人以上
2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 一般200人以上 一般600人以上
黑恶势力 125人以上 375人以上
黑恶势力+2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的 100人以上 300人以上
造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的
刑事处罚 处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产
三、非法放贷数额认定方法
非法放贷数额认定方式 以实际出借给借款人的本金金额认定
利息计算方式 以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,在计算实际年利率时均应计入
违法所得计算方式 非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物,均应计入
非法放贷行为未经处理的计算方式 非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算

 

 

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刘彬律师
  • 文本由 发表于 2019年11月24日16:08:19
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